Hoe een beleggingspand financieren?

Share if you care!
  •  
  •  
  •  
  •  

Hoe kan je nu een beleggingspand financieren?

Een beleggingspand kost al gauw zo’n €150.000 tot €200.000. Dat is natuurlijk een heleboel geld! De meeste mensen kunnen een beleggingspand (helaas) niet volledig financieren uit eigen middelen.

Mijn vraag was dan ook; Hoe kan je nu als particulier een beleggingspand financieren?

Welke opties zijn er allemaal?

Als je hiernaar op zoek gaat op internet zal je merken dat er veel mogelijkheden zijn.
In deze post zal ik de verschillende opties die er zijn toelichten. Verder ga ik in op de voordelen en nadelen van de verschillende opties.

In de blog post ga ik het volgende behandelen:

Opties beleggingspand financieren

Als je een beleggingspand wilt financieren zijn er grofweg de volgende mogelijkheden:

  1. Volledig financieren uit eigen middelen
  2. Deels eigen middelen (20-30%) en deels een vastgoedhypotheek (80%-70%)
  3. Financieren door middel van crowdfunding
  4. Financieren door lening vanuit je eigen BV

Hieronder zal ik voor alle opties de voordelen en nadelen toelichten.

Volledig financieren uit eigen middelen

beleggingspand financieren uit eigen middelen

De meest simpele vorm van het financieren van een beleggingspand is uiteraard de aankoop doen met alleen je eigen geld. Werk je gewoon in loondienst dan zal je een (zeer) goed salaris moeten hebben om ~€200.000 aan spaargeld bij elkaar te sparen.

Het is niet onmogelijk, maar voor mezelf zit dit er helaas niet in…

Aan het financieren van een beleggingspand met eigen middelen zitten de volgende voor- en nadelen:

Voordelen

  • Niet afhankelijk van een bank; Als je het beleggingspand uit eigen middelen kan betalen bespaar je kosten voor het afsluiten van een vastgoedhypotheek. Verder geeft het je de vrijheid het beleggingspand te kopen waar je wilt en of je nieuwbouw of bestaande bouw wilt kopen. Kortom deze optie geeft je maximale vrijheid
  • Snel schakelen; Geen bank betekent dat je niet hoeft te wachten totdat de financiering is goed gekeurd. Verder kan je eventueel bieden “zonder voorbehoud van financiering”. Dit kan je in de huidige oververhitte woningmarkt net een streepje voor geven op andere potentiële kopers
  • Geen druk; Tijdens de bouw van je nieuwbouw woning / appartement of de renovatie van je kluswoning heb je geen druk van de maandelijkse hypotheek. Wel zo lekker!

Nadelen

  • Niet liquide; Als je al je spaargeld in een keer in een beleggingspand stopt zit het vast in stenen… Op zich niet erg als je je geld niet nodig hebt, maar wel vervelend als je wel weer over je geld wel beschikken
  • Lager rendement; Dit klinkt misschien gek… Echter als je een beleggingspand volledig financiert met eigen middelen heb je een lager rendement op eigen vermogen dan als je hiervoor een deel leent. Financieren van een beleggingspand heeft namelijk het voordeel van de zogenaamde hefboom werking. Hierover later meer

Financieren met behulp van een vastgoedhypotheek

financiering mbv vastgoedhypotheek

Een beleggingspand financieren met behulp van een vastgoedhypotheek is de meest gebruikelijke vorm.

Waarom een “vastgoedhypotheek” denk je misschien?

Een “vastgoedhypotheek” is nodig omdat je met een normale hypotheek geen beleggingspand kan financieren. Vastgoedhypotheken worden inmiddels weer door steeds meer banken aangeboden.

Het is mijn ervaring dat je bijna altijd via een intermediair je aanvraag voor een vastgoedhypotheek moet doen. Zelf heb ik goede ervaringen met een financiering regelen via Beleggingspanden.nl.

Hieronder de voor- en nadelen.

Voordelen

  • Hoger rendement; Door deels gebruik te maken van geleend geld kan je door middel van de hefboomwerking een hoger rendement halen op je geïnvesteerde vermogen. Zie ook de volgende blog post “Hoe hoger rendement door hefboomeffect
  • Aankoop van meerdere panden; Doordat je de aanschaf van je beleggingspand meer deels zelf financiert kan je sneller meerdere panden kopen
  • Huurder betaalt je hypotheek; De huurder van je beleggingspand betaalt jou hypotheek af. Hoe lekker is dat?

Nadelen

  • Lange doorlooptijd aanvraag financiering; Zorg dat je op tijd begint met het aanvragen van je financiering! Het hele traject kan zo’n 6 tot 8 weken duren. Verkijk je hier niet op!
  • Minder keuze vrijheid; Voor het verkrijgen van een vastgoedhypotheek zijn er een aantal voorwaarden waar je aan zult moeten voldoen. Bijvoorbeeld in welke stad je beleggingspand ligt, het soort beleggingspand, etc.

Beleggingspand financieren dmv crowdfunding

beleggingspand financieren dmv crowfunding

Het financieren van vastgoed met behulp van crowdfunding is in opkomst. Er zijn inmiddels verschillende crowdfunding platformen waar je terecht kan voor een financiering van je beleggingspand. Zie hieronder een aantal van de grootste crowdfunding platformen:

Zelf heb ik hier nog niet gebruik van gemaakt. Wellicht nog eens in de toekomst.

Voordelen

  • Hoger rendement; Door deels gebruik te maken van geleend geld kan je door middel van de hefboomwerking een hoger rendement halen op je geïnvesteerde vermogen
  • Aankoop van meerdere panden; Doordat je de aanschaf van je beleggingspand meer deels zelf financiert kan je sneller meerdere panden kopen
  • Huurder betaalt je hypotheek; De huurder van je beleggingspand betaalt jou hypotheek af
  • Laagdrempelig; Als je een goed verhaal hebt kan je voor bijna alles geld ophalen door middel van crowdfunding

Nadelen

  • Openbaarheid van je financieringsaanvraag; Dit vind ik zelf een groot nadeel van crowdfunding. Toch zal je hier aan moeten geloven… Kortom maak een goed verhaal, zorg dat je rendementsberekening goed onderbouwd is en indienen maar
  • Lange doorlooptijd van ophalen voldoende geld; Met crowdfunding ben je afhankelijk of van de interesse van de “crowd” in jouw project. Vaak zie je dat er snel voldoende geld word opgehaald, maar dat is altijd afwachten of dat ook voor jouw project lukt

Beleggingspand financieren vanuit eigen BV

financieren vanuit holding BV

Het is ook mogelijk om een beleggingspand te financieren vanuit je eigen BV of holding.

Huh, was mijn eerste reactie… Hoe werkt dit precies?

Stel je hebt een eigen bedrijf dat goed loopt. In dit bedrijf heb je dan vermogen opgebouwd.
Als ondernemer bouw je geen pensioen op en zal je vaak later gebruik willen maken van het opgebouwde vermogen in je bedrijf.

Indien er voldoende vermogen aanwezig is in je bedrijf / BV, dan is het mogelijk om hier een hypotheek uit te halen. Op deze manier betaal je hypotheekrente aan je eigen BV en niet aan de bank. Dat is een win-win situatie!

Voordelen

  • Niet afhankelijk van een bank; Als je het beleggingspand uit eigen middelen kan betalen bespaar je kosten voor het afsluiten van een vastgoedhypotheek
  • Snel schakelen; Geen bank betekent dat je niet hoeft te wachten totdat de financiering is goed gekeurd
  • Hoger rendement; Door deels gebruik te maken van geleend geld kan je door middel van de hefboomwerking een hoger rendement halen op je geïnvesteerde vermogen
  • Aankoop van meerdere panden; Doordat je de aanschaf van je beleggingspand maar deels zelf financiert kan je sneller meerdere panden kopen
  • Huurder betaalt je hypotheek; De huurder van je beleggingspand betaalt jou hypotheek af. Hoe lekker is dat!

Nadelen

  • Niet liquide; Voor een bedrijf is het hebben van liquide middelen van levensbelang. Kortom zorg dat je altijd genoeg vermogen in je bedrijf blijft houden om investeringen te kunnen doen of tegenslagen te kunnen opvangen

Eindoordeel

Er zijn veel verschillende manieren om een beleggingspand gefinancierd te krijgen. Je hebt dus geen excuus om niet al vandaag te beginnen met het bouwen aan je eigen vastgoedportefeuille.

Laat je bij deze financiële vraagstukken goed adviseren over je eigen persoonlijke situatie!

Zelf heb ik zelf nog niet ervaring met alle vormen van vastgoed financieringen. Ik hoor graag van je als jij dat al wel hebt. Verder ben ik ook benieuwd of je nog andere opties weet om financiering van een beleggingspand te verkrijgen.

Laat je reactie hieronder achter!

Mocht je nu echt stappen willen ondernemen en willen beginnen met investeren in vastgoed lees dan ook eens deze post “Hoe beginnen met investeren in vastgoed“.


Share if you care!
  •  
  •  
  •  
  •  

10 gedachten over “Hoe een beleggingspand financieren?”

  1. Hi

    Ben al een tijdje aan het nadenken over een beleggingspand aanschaffen in Nederland.
    Woon en werk in Qatar en krijg daardoor dus geen hypotheek in Nederland. Heb je hiervoor misschien een tip?

    Dank en met vriendelijke groet

    Merima

    Beantwoorden
    • Merina, als je woont in het buitenland kan het inderdaad moeilijker zijn om een hypotheek te krijgen. Afhankelijk van je eigen financiële situatie zou het toch mogelijk moeten zijn. Je kan eens kijken via Beleggingspanden.nl. Bij Beleggingspanden.nl weten ze veel manieren om verhuurd vastgoed te financieren. Wellicht kunnen zij een passend oplossing op maat voor je maken.
      Een ander alternatief wat zeker kan werken is je aan te kopen vastgoed via crowdfunding te financieren. Er zijn verschillende case studies van mensen die ook in het buitenland wonen en zo toch vastgoed hebben kunnen kopen. Hopelijk kan je hier wat mee!

      Beantwoorden
  2. Ik wil graag gaan investeren in vastgoed, maar heb weinig geld. Heb jij een idee hoe dit aan te pakken? Ik wil zo snel mogelijk financieel onafhankelijk worden!

    Beantwoorden
    • Quincy, geduld is een schone zaak! Iedereen wil snel veel geld verdienen en snel financieel onafhankelijk worden. Echter zo makkelijk is dat niet. De kracht zit ‘m in elke dag kleine stapjes in de goede richting zetten. Dan ga je er vanzelf komen! Lees ook eens de blog post “Investeren in vastgoed met weinig geld” voor meer inspiratie. Hopelijk heb je hier wat aan. Veel succes!

      Beantwoorden
  3. Beste HKOTV,

    Ik volg je blog al een tijdje met veel interesse. Ik vraag me eigenlijk af of jij jouw panden hebt gekocht met financieringen alleen via beleggingspanden.nl of ook wel via een reguliere bank (vb. Rabo, ABN Amro etc.). Mijn indruk is dat ‘gewone’ banken niet zo happig zijn op dit soort initiatieven van particulieren en straffen dat wat af door veel eisen te stellen en zekerheid op zekerheid te stapelen. Is dat ook zo bij de vastgoedfinanciers bij beleggingspanden.nl?

    Beantwoorden
    • Beste Edwin, dank voor je reactie. Het klopt inderdaad dat reguliere banken niet graag een hypotheek verstrekken voor een tweede woning als beleggingspand. Tegenwoordig maken de ING / ABN en Rabobank wel reclame dat zij ook financieringen verstrekken aan particulieren die willen investeren in vastgoed. Echter mijn ervaring is niet erg positief.
      Met Beleggingspanden en Financiering Regelen heb ik goede ervaringen. Vastgoedhypotheken verstrekken is hun core business. Althans zij zijn dan ook weer een tussenpartij, maar hebben wel goede contacten met de banken die wel vastgoedhypotheken verstrekken.
      Het zou mooi zijn als de reguliere banken ook vastgoedhypotheken gaan verstrekken en de rente voor dit soort vastgoedhypotheken naar beneden gaat. Nog steeds is de rente voor een vastgoedhypotheek veel hoger dan voor een normale hypotheek.

      Beantwoorden
      • Bedankt voor de eerste duidelijke uitleg over hypotheken bij beleggingspanden. Naar aanleiding van dit antwoord zou ik willen vragen of het volgende de situatie anders maakt. Het kopen van een beleggingspand waarbinnen verschillende appartementen te verhuren zijn, zou het voor een bank als de Rabobank een ander verhaal worden wanneer je zelf een van de appartementen bewoond?

        Beantwoorden
        • Lonneke, dank voor je reactie. Dat is een goede vraag!
          Hier weet ik niet een eenduidig antwoord op te geven. Mijn eerste gedachte is dat je dan je eigen appartement zou moeten kopen met een normale hypotheek en de andere appartementen met een vastgoed hypotheek. Dit is een situatie die je beter één op één met een bank kunt bespreken. Vaak is er meer mogelijk dan je zelf denkt.
          Ik zou ook met de volgende partijen contact opnemen zodat je weet wie de beste voorwaarden kan bieden:

          Beleggingspanden Financieren
          Financiering Regelen

          Sorry dat ik je niet een duidelijker antwoord kan geven, maar ik denk echt dat je er goed aan doet dit met verschillende partijen te bespreken. Dan weet je waar je aan toe bent en of het een interessante investering is! Veel succes ermee!

          Beantwoorden
  4. Ik zit te kijken naar een woning maar er wordt voor de financiering gevraagd naar de taxatie in verhuurde staat.
    Stel de aankoopprijs van de woning is €100.000 maar deze moet nog opgeknapt worden en zou dan een marktwaarde hebben van €120.000. Hou je de waarde aan van €100.000? of lager omdat de taxatie in verhuurde staat bij aankoop wordt gedaan ivm de financiering?

    Beantwoorden
    • Beste R, leuk dat je de tijd hebt genomen om te reageren! De waarde in verhuurde staat is altijd een grijs gebied.
      De waarde in verhuurde staat is namelijk niet direct gelinkt aan de aankoopprijs van een beleggingspand. Eigenlijk is de waarde in verhuurde staat het bedrag waarvoor een andere belegger (naar verwachting) het beleggingspand zou willen kopen als deze verhuurd is (zie hiervoor bv beleggingspanden.nl om een idee te geven wat dat is). Wil je de waarde in verhuurde staat van jou mogelijke beleggingspand weten dan moet je daarvoor een taxateur inschakelen die is goedgekeurd door de bank die je vastgoedhypotheek gaat verstrekken. De waarde in verhuurde staat wijkt bijna altijd af van het aankoopbedrag of de waarde in lege staat (de waarde in verhuurde staat is bijna altijd lager, maar dat hoeft niet perse).
      Hopelijk kan je hier verder mee. Veel succes ermee!

      Beantwoorden

Plaats een reactie